बँकेच्या कर्जासाठी अर्ज करताना सर्वात महत्वाची गोष्ट म्हणजे त्यांना आपल्याकडून काय हवे आहे हे समजून घेणे. आपण त्यांच्याकडून घेत असलेल्या कर्जाची परतफेड कशी करणार हे बँकेला जाणून घ्यायचे आहे. याचा अर्थ असा की आपण त्यांना कर्ज देण्यासाठी आपल्यावर विश्वास ठेवावा लागेल आणि त्यासाठी आपण त्यांना खालील कागदपत्रे देणे अपेक्षित आहे.

• ओळखपत्र : आधार, पॅन कार्ड किंवा मतदार ओळखपत्र.
• पत्ता पुरावा: वीज बिल, रेशन कार्ड किंवा भाडे करार.
• इन्कम प्रूफ : तुम्ही ज्या कंपनीत काम करत आहात त्या कंपनीकडून पगाराची स्लिप. गेल्या ६ महिन्यांचे बँकेतील तुमचे खाते विवरण. जर तुमचा स्वतःचा व्यवसाय असेल तर तुम्हाला मागील 3 वर्षांचे आयटी रिटर्न भरणे आवश्यक आहे.
• मालमत्तेची कागदपत्रे: या कागदपत्रांमध्ये मालकी हक्क आणि स्थानिक अधिकाऱ्यांच्या मंजुरीचा समावेश आहे.
• क्रेडिट स्कोअर : कर्ज मिळवण्यासाठी हे खूप महत्वाचे आहे. तुमचा क्रेडिट स्कोअर जितका चांगला असेल तितके तुम्हाला कर्ज मिळण्याची शक्यता चांगली असते. 750 किंवा त्यापेक्षा जास्त धावसंख्या ही आदर्श धावसंख्या ठरेल.

पुढची पायरी :

1. सर्व दस्तऐवज अद्ययावत करा आणि फाईल फोल्डरमध्ये सादर करण्यासाठी तयार करा.
दरम्यान, ऑनलाइन प्लॅटफॉर्मच्या मदतीने तुम्ही तुमचा सिबिल (क्रेडिट) स्कोअर तपासू शकता. जर स्कोअर 750 च्या समान स्कोअरपेक्षा कमी असेल तर आपण अर्ज करण्यापूर्वी स्कोअर सुधारण्याचा प्रयत्न करणे आवश्यक आहे.

छोट्या शहरांमध्ये गृहकर्ज देणाऱ्या बँका कमी असतील. त्यामुळे गृहकर्ज घ्यायचे असेल तर ते अवघड होऊ शकते. परंतु आपल्या शहरात अस्तित्वात असलेल्या बँकांव्यतिरिक्त इतर पर्यायदेखील आहेत.

• स्थानिक बँका: सहकारी किंवा प्रादेशिक ग्रामीण बँकांमध्ये सहसा कर्जासाठी अशा ऑफर्स असतात आणि त्या बर्याचदा शहरांमधील लोकांसाठी तयार केल्या जातात. दुसरा फायदा म्हणजे अशा बँकांमधील कर्मचारी अधिक मैत्रीपूर्ण आणि सुलभ असतात.
• ऑनलाइन प्लॅटफॉर्म: तंत्रज्ञानाच्या आगमनामुळे अनेक खाजगी वित्तीय संस्था आहेत ज्या ऑनलाइन पद्धतीने कर्ज देतात. हे आपल्याला वेळ वाचविण्यास मदत करते आणि याचा अर्थ असा देखील आहे की मोठ्या शहरांमध्ये बँक अस्तित्वात असूनही आपल्या शहरात अस्तित्वात नसल्याची चिंता करण्याची आवश्यकता नाही.
• जवळची शहरे: पुढील पर्याय म्हणजे जवळच्या शहरात प्रवास करणे ज्यात आपण शोधत असलेल्या सर्व गोष्टी असतील. तेथे प्रत्यक्ष गेल्यास आपल्याला चांगली डील मिळण्यास मदत होईल.

आपल्यासाठी पुढची पायरी:

• स्थानिक बँकांमध्ये जाऊन गृहकर्जासाठी त्यांच्या ऑफर्स तपासा.
• पैसेबाजार किंवा बँकबझार सारख्या ऑनलाइन प्लॅटफॉर्मचा वापर करा आणि त्यांचे व्याज दर आणि देयक अटींवर संशोधन करा. व्याजदर आणि देयक पद्धतींच्या बाबतीत सौदेबाजी करण्यासाठी आणि चांगला सौदा मिळविण्यासाठी हे आपल्यासाठी उपयुक्त ठरेल.
• शहराला भेट द्या आणि मोठ्या बँकांमध्ये जा आणि जर आपल्याला तेथे चांगला सौदा मिळू शकला तर आपण आपल्या प्रदेशातील बँकांपेक्षा जास्त पैसे वाचवू शकता.

तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी असल्याचे लक्षात आले तर ते दुरुस्त करण्याच्या दिशेने काम करावे लागेल. क्रेडिट स्कोअर हे कर्ज फेडण्याच्या आपल्या क्षमतेत आपण किती सुसज्ज किंवा विश्वासार्ह आहात याचे सूचक आहे. जर स्कोअर चांगला नसेल तर आपण ते दुरुस्त करण्याचे मार्ग शोधू शकता.

• आपण एक लहान कर्ज घेऊ शकता किंवा स्वत: क्रेडिट कार्ड मिळवू शकता आणि त्याचा कार्यक्षमतेने वापर करू शकता आणि आपण केलेल्या देयकांची वेळेवर परतफेड करण्यास सुरवात करू शकता.
• जर तुम्ही कार्ड वापरत असाल तर तुम्हाला तुमचे जुने कर्ज किंवा तुमच्या सध्याच्या कार्डमधील थकबाकी देखील भरावी लागेल.
• आपण एकाधिक कर्जासाठी अर्ज करणार नाही याची खात्री करा कारण यामुळे आपला क्रेडिट स्कोअर कमी होऊ शकतो.

आपल्या मालकीच्या किंवा खरेदी करू इच्छित असलेल्या मालमत्तेचे मूल्यांकन सहसा बँकेद्वारे केले जाते. मालमत्तेचे मूल्यांकन आपण ज्या कर्जासाठी अर्ज करीत आहात त्या कर्जाशी जुळते की नाही याची पडताळणी बँका करतील. या संस्थांना मालमत्तेच्या किमतीत किंवा आपण सादर केलेल्या कागदपत्रांमध्ये अडचणी आढळल्यास कर्ज नाकारले जाऊ शकते. अशा समस्या हाताळण्यासाठी आपण उचलू शकता अशी पावले खालीलप्रमाणे आहेत.

 •प्रोफेशनल व्हॅल्युएशन: प्रॉपर्टीची बाजारकिंमत ओळखण्यासाठी व्यावसायिक मदत घेण्याचा प्रयत्न करा आणि ते बँकेकडून अपेक्षित असलेल्या कर्जाच्या रकमेशी जुळते की नाही हे पहा.
• कागद पडताळणी: मालमत्तेची मालकी कायदेशीर वाद आणि कोणत्याही प्रलंबित खटल्यांपासून मुक्त असणे आवश्यक आहे. स्पष्ट आणि सत्यापित दस्तऐवज हे आपले कर्ज मंजूर करण्याचा एक सोपा मार्ग आहे.
• वादग्रस्त मालमत्ता टाळा : सामान्यत: वादग्रस्त मालमत्ता बाजारात उपलब्ध असलेल्या मालमत्तेपेक्षा खूप स्वस्त असतात. परंतु त्यास बळी पडू नका, कारण लवकरात लवकर तोडगा काढण्याचे आश्वासन देऊनही अशा मालमत्ता बँकेत समस्या निर्माण करू शकतात आणि आपले कर्ज नाकारले जाऊ शकतात.

काय केले पाहिजे:

• कागदपत्रांच्या पडताळणीत मदत करू शकेल असा चांगला वकील घ्या.
• आपण ज्या बिल्डरकडून किंवा विक्रेत्याकडून मालमत्ता खरेदी करीत आहात त्याला सर्व कागदपत्रे स्पष्ट आणि आगाऊ देण्यास सांगा याची खात्री करा. बँकेने त्यांच्याकडून मागितलेली कोणतीही कागदपत्रे देण्यास कोणत्याही प्रकारचा विलंब कधीही स्वीकारू नका.

पगारदार व्यक्ती म्हणून दरमहा निश्चित उत्पन्न नसलेल्या व्यक्तीपेक्षा कर्ज घेणे अधिक सोपे जाते. तर, स्वयंरोजगार किंवा त्या लहान व्यवसाय मालकांसाठी, उत्पन्नाचा पुरावा दर्शविणे अवघड असेल, परंतु नंतर आपण खालील गोष्टी करू शकता.

आपण अलीकडील ठेवींच्या स्वरूपात इतर उत्पन्नाचे पुरावे आणि आपल्या ग्राहकांकडून पावत्या देखील सादर करू शकता. आपल्याकडे नियमित उत्पन्नाचा पुरावा म्हणून काही असल्यास आपण त्यांना भाड्याचे उत्पन्न देखील दर्शवू शकता.

• आपण सह-अर्जदार देखील जोडू शकता: जर सह-अर्जदाराचे स्थिर आणि नियमित उत्पन्न असेल तर आपल्याला कर्ज मिळण्याची शक्यता चांगली होते.
• अशा परिस्थितीत जेव्हा आपण स्थानिक बँकांमध्ये जाल तेव्हा ते अधिक उपयुक्त ठरतील कारण ते पारंपारिक उत्पन्न पद्धतींपेक्षा स्थानिक असंघटित उत्पन्न प्राप्ती अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेतात.

आपण काय केले पाहिजे:

• उत्पन्न स्थिर नसले किंवा महिन्यांपासून पुनरावृत्ती होत नसली तरीही आपल्याकडे आपल्या सर्व उत्पन्नाची योग्य नोंद आहे याची खात्री करा.
• नेहमी इन्कम टॅक्स रिटर्न भरा कारण यामुळे तुमची आर्थिक प्रोफाइल मजबूत होण्यास मदत होते.

आपल्या स्वप्नातील घर बांधण्यासाठी केंद्र आणि राज्य सरकार ज्या विविध योजना पुरवते त्याबद्दल बहुतेकांना माहिती नसते. असेच एक उदाहरण म्हणजे पंतप्रधान आवास योजना (पीएमएवाय) जी प्रथमच घर खरेदी करणाऱ्यांना सबसिडी देते.

पीएमएवाय पात्रता तपासा:

• तुमचे वार्षिक उत्पन्न 18 लाख रुपयांपेक्षा कमी असावे, तुमच्याकडे पात्र ठरण्याची शक्यता जास्त आहे.
• मालमत्तेचा आकार आणि किंमत यासंदर्भात पात्रतेचे निकष तपासावे.
• पीएमएवाय अनुप्रयोगांना मदत करणार्या बँकांशी समन्वय साधा.

पुढची पायरी:

• आपल्या बँक किंवा इतर बँकांकडे पीएमएवाय किंवा इतर योजनांमध्ये आपल्याला मदत करण्यासाठी तरतुदी आहेत की नाही हे तपासा.
• अद्ययावत आणि पात्रतेच्या निकषांसाठी सरकारी संकेतस्थळे तपासा.

कर्ज नाकारण्याचे एक प्रमुख कारण म्हणजे गहाळ किंवा अपूर्ण कागदपत्रे. बँका यापैकी काहीही मानत नाहीत. त्यामुळे त्यासाठी स्वत:ला तयार करणे चांगले.

• जर आपण पत्त्याचा पुरावा सादर करण्यास सक्षम नसाल तर आपण आपल्या स्थानिक पंचायतीची मदत घेऊ शकता आणि स्वत: प्रतिज्ञापत्र किंवा पत्त्याच्या पुराव्याचे दस्तऐवज मिळवू शकता.
• ई-केवायसीसारख्या डिजिटल पद्धतींचा वापर करणे सोपे आणि सोपे आहे, जेथे आपला आधार क्रमांक आणि मोबाइल नंबरचा उल्लेख पडताळणी प्रक्रिया सुलभ करेल.
• आपण सादर केलेली मालमत्तेची कागदपत्रे पूर्ण आणि कायदेशीररित्या सत्यापित आहेत याची खात्री करण्यासाठी प्रयत्न करा.

पुढची पायरी:

• कागदपत्रे गोळा करण्यास सुरवात करण्याच्या संदर्भात लवकर प्रारंभ करा.
• जर आपल्याला प्रक्रिया वेळखाऊ वाटत असेल आणि आपल्याला प्रक्रिया समजत नसेल तर स्वत: ला कायदेशीर तज्ञ घ्या जो आपल्याला प्रत्येक चरणात मदत करेल.

केवळ कर्ज मंजूर करून घेण्यावर भर न देता दर महा कर्जाचा हप्ता न चुकता भरण्याची तयारी ठेवावी. त्याबद्दल जाण्यासाठी खाली काही पावले:

• विविध संस्थांकडून व्याजदर आणि मुदतीच्या पर्यायांवर संशोधन आणि तुलना करा.
• चांगल्या अटींसाठी वाटाघाटी करा, विशेषत: जर आपण दीर्घकाळ बँकेचे निष्ठावान ग्राहक असाल तर.
• सर्वात कठीण निर्णय म्हणजे स्थिर व्याज दर (स्थिर परंतु किंचित जास्त) आणि फ्लोटिंग दर (स्वस्त परंतु बदलू शकतात) यांच्यात निर्णय घेणे.

हे देखील तपासा:

• छुप्या शुल्कासाठी, जसे की प्रक्रिया शुल्क किंवा लवकर परतफेडीसाठी दंड.
• कोणत्याही गोष्टीवर स्वाक्षरी करण्यापूर्वी कर्ज करार वाचा आणि छाननीसाठी कायदेशीर मदतीद्वारे चालवा.

एखाद्या छोट्या शहरात किंवा शहरात गृहकर्ज जड असू शकते, परंतु जर आपण तडजोड न करता परिश्रमपूर्वक पावले पार केली तर आपण त्यात यशस्वी व्हाल.

आठवणे:

1. संघटित व्हा: आपले सर्व दस्तऐवज तयार करा आणि आपला क्रेडिट स्कोअर चांगल्या स्थितीत ठेवा.
2. पर्याय तपासा: सर्वोत्तम व्यवहारांसाठी स्थानिक बँका, ऑनलाइन प्लॅटफॉर्म आणि सरकारी योजनांना भेट द्या.
3. मदत घ्या: तज्ञांची मदत घेण्यास संकोच करू नका, मग तो वकील असो, कर्ज सल्लागार असो किंवा आपल्या ओळखीचा कोणीतरी असो जो यापूर्वी या प्रक्रियेतून गेला आहे.

आपले घर बांधणे हा एक मोठा मैलाचा दगड आहे आणि आपण केलेल्या समन्वित प्रयत्नांमुळे प्रक्रिया सुरळीत होण्यास मदत होईल. आपण आपल्या नवीन घराच्या आत उचललेल्या पावलांच्या दिशेने संयम आणि एकाग्र राहणे हे महत्वाचे पैलू आहेत.